[현장] 보험업계, 퇴직연금 AI 도입으로 '지주사 그늘 밑' 돌파구 찾나

국내 보험사는 대부분 금융지주사의 계열사 형태로 존립하고 있는데 이같은 구조가 보험사의 자산 관리 시장 진출을 어렵게 한다는 의견이 나왔다. 한편 단기간에 보험사가 인공지능(AI)을 도입할 수 있는 분야로는 퇴직연금이 거론됐다.

19일 김규동 보험연구원 연구위원은 이날 보험연구원이 'AI를 활용한 개인자산관리 서비스'를 주제로 연 산학 세미나에서 이같은 내용을 화두로 던졌다. 김 연구위원은 토론자로 참석해 국내 자산관리 서비스 시장의 금융회사별 점유율은 각 상품 또는 서비스의 경쟁력보다 회사의 유형에 따라 결정된다고 발표했다.

김 연구위원에 따르면 국내 보험사는 자산 관리 서비스를 제공할 수 있지만 실제로 매우 적은 수만의 보험사만이 자산 관리 상품을 출시 및 운용하고 있다.

이는 국내 보험사 대부분이 금융지주사 또는 그룹사의 계열사 형태로 존재하고 있기 때문이다. 보험사가 속한 지주사는 증권사와 자산운용사도 보유하고 있기 때문에 지주사는 금융시장 내에서 어떤 계열사가 어떤 역할을 할 것인지 획정하곤 한다.

김 연구위원은 "그룹 차원에서 업무 영역을 나름대로 정리하고 있는 상황이기 때문에 (보험사 중) 특히 생명보험사들이 자산관리 서비스에 진출하는 데 있어서 그룹(지주사) 차원에서 부정적이라는 이야기를 들었다"고 말했다.

이어 "고액 자산가들을 위한 PB 시장에서는 제한적으로 사업하고 있지만 전반적인 사업을 추진하기에는 어려움이 있는 것 같다"고 덧붙였다.

보험사 퇴직연금 가입자 '안정적 투자' 선호
로보 어드바이저 도입으로 적극성 제고될까

이날 세미나에서는 현시점에서 보험업계가 AI 기술을 도입하면 두각을 나타낼 수 있는 분야에 대한 논의도 이뤄졌다.

2016년 최초로 시행된 '로보 어드바이저' 서비스는 알고리즘 기반의 자산관리 서비스로 간단한 AI 기술을 활용한다. 은행·증권 등 금융사들은 이를 활용하고 있다.

보험업계 역시 로보 어드바이저 서비스를 도입했으나 지금 널리 활용되고 있지는 않은 것으로 드러났다. 김 연구위원에 따르면 로보 어드바이저 활용은 적은 비용으로 자산관리에 대한 객관적 서비스를 받을 수 있다는 장점이 있지만 신뢰성이 떨어진다는 문제도 가진다.

수익률이 저조하다는 점 역시 로보 어드바이저를 선호하지 않는 이유 중 하나다. 김 연구위원은 로보 어드바이저 도입 배경에 대해 "2008년 금융위기 이후 저위험 포트폴리오에 대한 수요가 증가하면서 (해당 서비스) 시장이 확대됐다"고 설명했다. 설계 단계에서 공격적으로 투자에 나서기보다는 안정적인 수익률을 내도록 만들어진 프로그램이라는 것이다.

김 연구위원은 보험사 입장에서 로보 어드바이저를 비롯한 AI 기술을 개인 자산관리 서비스에 활용할 수 있는 분야로 '퇴직연금'을 꼽았다.

보험사의 퇴직연금 수익률은 증권사나 은행에 비해 높지 않은 편이다. 가입 고객의 80% 이상은 금리 확정형 상품에 가입돼 있다.

김 연구위원은 로보 어드바이저를 통해 보험사 퇴직연금 가입자의 적극성을 끌어낼 수 있을 것으로 봤다. 김 연구위원은 "로보 어드바이저를 활용해 소비자들이 자산 관리나 투자에 좀 더 적극적으로 될 수 있게끔 유도할 수 있지 않을까 생각한다"고 말했다.

토론자로 참여했던 구기환 크래프트테크놀로지스 팀장은 보험사의 AI 활용 방안에 관해 보다 넓게 접근했다. 구 팀장은 "보험사의 큰 리스크 중 하나는 금리 리스크라고 생각한다"며 "금리 예측 모형으로 장기 경영 계획을 세울 수 있을 것 같다"고 말했다.

보험사만이 가지고 있는 '질병 발병 시점' 빅데이터를 활용해 상품을 개발할 수도 있다. 구 팀장은 "과거 내역을 활용해 건강에 어떤 리스크가 있다는 점을 고객에게 알려주면 그쪽 보험(상품)에 대한 수요를 올릴 수 있을 것 같다"고 말했다.

이날 세미나에는 장봉규 포항공대 산업경영공학과 교수가 발제자로 참여했다. KB증권 김태용 이사가 김규동 연구위원, 구기환 팀장과 함께 토론했으며 사회는 정광민 포항공대 산업경영공학과 교수가 맡았다.